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维护企业信誉与降低合规成本是全球金融包容性和金融透明度关键驱动因素

  • 一项最新调查显示,在中国约有三分之二的调查对象承认因其目前的KYC(了解你的客户)或信贷风险管理流程而失去了11% - 20%的潜在客户。
  • 79% 的调查对象表示愿意与同行合作,从而简化客户接纳、KYC(了解你的客户)活动和观察名单处理流程。
  • 82% 的调查对象表示全球客户尽职调查服务带来的益处远超过潜在障碍。

年月日

亚特兰大和上海——律商联讯风险解决方案公司(一家全球性大数据、技术和链接分析公司)的一项新的研究表明,全球金融机构不仅高度重视金融包容性和金融透明度,而且也愿意因此提高同行之间的数据共享率和合作度。 
 
在全球金融包容性和金融透明度调查中,来自金融服务业从事反洗钱合规工作的三百名高级专业人才接受了调查,调查结果显示,所有人员均对全球服务带来的益处达成了共识。几乎所有的中国调查对象(33)均认为全球客户尽职调查服务有助于维护机构信誉、降低合规成本、提高工作效率并提供更佳数据,从而改变公司的决策方式。另外,48%的中国调查对象声称,全球客户尽职调查服务有助于他们实现产品定制化,促进产品开发。

在十名中国调查对象中约有八人(79%)表示,他们愿意与同行合作,从而简化客户接纳、KYC(了解你的客户)活动和观察名单处理流程。甚至有更多的调查对象(88%)表示其愿意共享数据,以便在上述各方面做出改进。该项调查数据明显高于全球的平均调查数据(78%)。同时,相较于全球78%的调查对象,中国82%的调查对象认为,若他们能够参与共享服务,并有效地获取、管理并使用从共同客户群中收集的尽职调查信息,那么由此带来的益处将远大于成本费用。

调查对象认为全球服务将带来各类潜在益处。例如,提高相关机构维护其信誉的能力(58%);降低合规成本(52%);提高合规部门工作效率(52%);大力实现定制化产品开发(48%)。

据调查结果显示,了解客户及交易信息产生的成本负担也值得注意。五名全球调查对象中有三人(59%)表示他们每年的反洗钱合规成本达一百万美元或更多,还有15%的调查对象花费五百万美元或更多。绝大多数的中国调查对象(75%)其每年平均的反洗钱合规成本达一百万美元或更多。其中,客户尽职调查(CDD)费用的占比最高,在超过三分之一(36%)的中国调查对象中,客户尽职调查费用在其反洗钱合规预算中的占比超过30%。

这些结果表明,银行不仅因合规成本日益增高面临着管理风险,也因为新客户接纳流程的不足面临着客户和交易流失的风险。尽管调查发现有70%的中国金融机构及77%的全球金融机构认为非常有必要向无银行账户客户和非银行业务客户提供金融服务,但有接近一半(42%)的中国调查对象因为其目前的KYC(了解你的客户)或信贷风险管理流程,丢失了11% - 15%的潜在小型企业客户。近一半(48%)的中国调查对象最关心的是验证信息的搜集。

调查结果显示,大部分的全球金融机构(83%)与中国金融机构(85%)认为金融透明度有利于揭露非法交易。这也是全球与中国金融机构(均为85%)公司董事会优先考虑的议题。研究表明,向内部利益相关者提供所需信息,以便其快速做出与客户相关的合规风险及信贷决策,被中国的调查金融机构(94%)认作是合规工作的一项关键作用。

律商联讯风险解决方案公司的全球市场开发及美国商业市场部高级副总裁Thomas C. Brown谈到:
“全球监管领域中,洗钱、恐怖主义融资和逃税问题仍然很突出,几乎没有迹象表明金融机构及公司的相关监管压力将有所缓解。” 
“据我们的调查结果显示,需要在全球各个金融机构之间展开更大范围的合作,而创新在改进KYC(了解你的客户)流程中起到了关键作用,使其更加行之有效。全球服务可用于应对全球KYC(了解你的客户)挑战。”

“一个范围更广的全球客户尽职调查解决方案不仅注重合规工作,也关注金融服务业中个人客户和公司客户日益增加的金融包容性和金融透明度需求,从而使得KYC(了解你的客户)流程更具成本效益,同时提高KYC(了解你的客户)流程的稳健性。通过集中行业信息,并提高数据收集流程的标准化程度,可以真正实现高效率,最终提高全球范围内的金融包容性和金融透明度。”

律商联讯风险解决方案公司金融包容性和金融透明度调查方法
律商联讯风险解决方案对来自金融服务业的305名高级管理人员展开了一项在线调查,这些管理人员均从事反洗钱合规工作,并且来自八个不同的国家和地区,包括美国、英国、德国、巴西、墨西哥、中国、中国香港和新加坡。通过对全球金融服务业高管进行调查,本项研究旨在评测全球客户尽职调查服务带来的益处,该项服务主要以了解你的客户(KYC)合规性和日益增加的金融包容性和金融透明度为核心。律商联讯风险解决方案公司不是本项研究的发起人。数据收集时间为2016年8月17日-25日。

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