律商联讯风险信息研究显示欠缺金融透明度阻碍普惠金融发展　客户难以获得金融服务

15/09/2022

中国 — 律商联讯风险信息（LexisNexis® Risk Solutions）发布《2022年金融透明度及普惠金融报告》。报告针对 13 个国家和地区的银行、保险公司和非银行金融机构，旨在促进了解金融机构对金融透明度和普惠金融的承诺，以及它们在实现这两个目标所面临的挑战。

普惠金融是一个全球问题。根据世界银行的数据，全球有 14 亿人没有银行账户，金融服务行业要改善这个情况并不容易。影响普惠金融的因素有很多：贫穷、信贷纪录不足、日常生活以现金为主、坏账纪录、缺乏金融教育，都可能阻碍人们获得金融服务。

提升金融透明度是其中一个为没有银行账户的客户提供服务的方法。金融机构需要识别客户，并了解他们的风险状况，从而达到监管合规要求，并扩展金融服务。对客户了解得越多，金融机构就越能够提供合适的服务。然而，69% 的受访者均认为，与其他类型的客户和企业相比，缺乏银行账户或不常使用银行账户人士的数据资料，令金融机构难以准入他们成为新客户。

另外，报告指出金融机构可以采取更多措施来提高金融透明度，64% 的受访者表示身份验证是客户准入的挑战。

《2022 年金融透明度及普惠金融报告》重点：

• 金融透明度和普惠金融仍然是金融机构的关注重点，三分之二的机构均承诺支持普惠金融。
• 许多金融机构因为要执行当下政策要求的了解您的客户（KYC）流程，不得不拒绝了大量潜在客户，其中在客户准入环节里最大的挑战在于收集和验证客户资料。
• 接近 80% 的金融机构对全球客户尽职调查（CDD）平台感兴趣。相比 2019 年只有略高于 70% 的机构表示有兴趣，共享KYC 流程数据越加受到金融机构关注。
• 疫情对金融机构的金融犯罪和合规运作带来了挑战，因为申请政府援助贷款的人数增加，但金融机构因封锁措施而无法亲身核实申请人的身份。不过，金融机构也因此采用更多数字科技，90% 的机构表示，疫情加速了他们对人工智能（AI）和其他新兴科技的采用。

律商联讯风险信息金融犯罪合规副总裁 Leslie Bailey表示：“金融机构有明确责任去验证客户身份，以遵守国家和国际规例。机构如并非因为监管原因，而是因为效率不足或人手流程问题而拒绝潜在客户，则会对真正有金融服务需求的客户不利。凭借全面的数据和适切的技术及流程，金融机构既能达到合规要求，同时为全球普惠金融出一分力。”

律商联讯风险信息与研究及咨询公司 Celent 设计金融透明度和普惠金融调查，Celent 针对调查结果提供专业分析。网上调查则于 2021 年底进行，在全球共收到 297 份来自合规、零售和商业领域的高管及资深管理层的完整回覆。

按此下载《2022 年金融透明度及普惠金融报告》（只提供英文版本）。

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