新研究显示支付失败令金融机构造成数十亿美元损失

07/10/2026

新加坡 — 律商联讯风险信息（LexisNexis® Risk Solutions）最新发布的《2026年支付失败的实际影响报告》（True Impact of Failed Payments 2026）显示，四分之三的金融机构每年因支付失败而损失高达500万美元的客户收入。

研究还发现，37%的金融机构指出，每笔支付失败或延迟所产生的成本超过20美元，但相关费用无法完全弥补这些损失。金融机构通常只能针对每笔失败交易收取11至15美元的费用。

这项研究访问了来自亚太、北美、欧洲和中东地区金融机构的150名支付业务高管。受访者表示，支付失败不仅会造成直接的财务损失，还会损害客户关系，并带来不必要的运营工作。

《2026年支付失败的实际影响报告》发现，许多支付失败源于基本的数据问题。例如，收款人信息不正确占支付失败原因的21%，而账号问题及银行资料不正确则分别导致约15%的支付失败。

律商联讯风险信息支付效率总监 Vijay Nagarajan 表示：“对于致力于推动直通式处理，并进一步在系统中采用ISO 20022支付报文结构的金融机构而言，支付失败是提升效率时需要重点关注的问题。支付失败会造成财务损失、增加客户在支付流程中的阻碍，并带来额外的运营工作。其实，其中许多问题是可以避免的。通过改善数据质量、加强验证和筛查，金融机构可以在支付发起的更早阶段识别并解决问题，从而实现更顺畅的直通式跨境支付。”

提升直通式处理率仍有较大空间

研究显示，金融机构在提升直通式处理（STP）方面仍有相当大的改善空间。STP是衡量支付效率的一项重要指标，对于跨境交易尤其如此。

仅2%的金融机构表示，其跨境支付的STP率接近100%，只有9%的金融机构实现95%以上的STP率。五分之四的金融机构对目前的STP率并不满意。同时，每10笔跨境支付中，就有1笔在首次尝试时失败。

这些影响会迅速累积。研究中的一家典型金融机构每天处理约10,000笔跨境支付。以95%的STP率计算，每天仍有500笔支付需要人工干预。按照每笔12.10美元的平均成本计算，这意味着每天的直接成本可能超过6,000美元，每年约为220万美元。金融机构也可能需要规模较大的运营团队来纠正这些错误，进一步增加运营成本。

支付失败对客户的影响同样明显。三分之一的金融机构表示，支付失败导致其流失2%至5%的客户。与此同时，90%的金融机构表示，较高的STP率对客户留存具有积极影响。

研究也指出了一个明确的改善方向。更完善的支付筛查、验证和执行工具能够帮助金融机构提升数据质量、减少异常情况并提高STP率。在已经部署支付数据验证解决方案的金融机构中，五分之二表示其STP率提升超过25%。

Datos Insights战略顾问Robin LoGiudice 表示：“支付失败往往被视为跨境支付流程复杂所带来的必然结果。但我们的研究显示，许多支付失败其实与可以识别的支付数据问题有关，包括收款人信息、账号以及银行资料。金融机构如能在支付流程的较早阶段改善数据质量并加强验证，就有明确的机会减少支付失败、降低运营成本，并改善客户体验。”

地区差异

不同地区的支付表现存在显著差异。欧洲表现最佳，92%的金融机构表示其支付失败或延迟率低于5%；亚太地区紧随其后，比例为77%，北美则为69%。相比之下，中东约有五分之二的金融机构达到相同水平，拉丁美洲和非洲的比例则分别为26%和19%。

Nagarajan表示：“这些差异反映了地区及机构内部多项因素的不同，例如清算系统、当地法规、特定的支付数据要求，以及地区市场缺乏统一标准等。银行基础设施分散、代理银行体系、额外的合规要求以及不一致的支付数据，都可能为支付流程带来更多阻碍，在标准化程度较低的市场尤其如此。”

他补充道：“随着跨境支付量持续增长，提高STP率能够为金融机构提供切实可行的方法，减少可避免的成本、提高运营效率，并改善客户体验。采用ISO 20022标准的数据集，是迈向快速、顺畅支付体验的其中一步。”

律商联讯风险信息利用数据和先进分析方案提供各种深入见解，帮助商界和政府机构降低风险和改善决策，惠及全球人士。公司提供的数据及科技解决方案适用于各行各业，包括保险、金融服务、保健和政府。公司总部设于美国乔治亚州亚特兰大市，在世界各地均设有办事处，属RELX (LSE: REL/NYSE: RELX) 一员，后者是为专业和商业客户提供资讯基础及分析和决策工具的全球供应商。有关详情请浏览 LexisNexis Risk Solutions及RELX。