Das heimtückische Problem der Geldkuriere angehen

Geld kann schnell über große Netzwerke von scheinbar nicht miteinander verbundenen Geldkurier bei mehreren Finanzinstituten bewegt werden, wodurch es schwieriger zu verfolgen ist.

Arten von Geldkurieren lassen sich anhand ihres Wissens und ihrer Absichten kategorisieren und erfordern geeignete Strategien zur Risikominderung:

Absichtlich eröffnete Mules – Konten, die speziell für Geldkurier von den Betrügern selbst oder von Komplizen eingerichtet wurden. Sie beteiligen sich wissentlich an der Entgegennahme und Überweisung von Geldern im Auftrag von Kriminellen und sind in der Regel durch finanzielle Gewinne motiviert.

Rekrutierte Mules – Legitime Konten, deren Inhaber wissentlich Geldkurier ausüben. Sie wurden möglicherweise unter Vorspiegelung falscher Tatsachen oder durch Einschüchterung zu dieser Tätigkeit verleitet oder sind davon überzeugt, dass ihre Beteiligung legitim ist. Ihre Motivation kann in dem Versprechen auf leicht verdientes Geld oder in der Überzeugung liegen, dass sie an einer legalen Finanztransaktion mitwirken.

Unwissende Geldkuriere – Echte Konten, deren Besitzer unwissentlich dazu verleitet wurden, als Geldkuriere zu fungieren. Sie sind sich überhaupt nicht bewusst, dass sie an kriminellen Aktivitäten beteiligt sind. Sie handeln nicht aus kriminellen Absichten heraus, sondern glauben möglicherweise, einem Freund oder einem legitimen Unternehmen zu helfen.

Der Transfer betrügerischer Gelder über ein Mule-Netzwerk

Die folgende Grafik veranschaulicht ein Beispiel für den Geldtransfer über ein Mule-Netzwerk. Bevor sie betrügerische Gelder erhalten, tätigen die Inhaber von Geldkurier kleine willkürliche Ein- und Auszahlungen, um eine Zahlungshistorie aufzubauen. In diesem Zusammenhang erscheint die Zahlung von 10.000 Dollar durch ein Betrugsopfer untypisch und kann als zuverlässiger Betrugsindikator dienen.

Der Goldstandard für die Erkennung von Geldkurieren: Eine 360-Grad-Sicht auf Identitäten

Die Unterscheidung zwischen legitimen und verdächtigen Aktivitäten aus einer Vielzahl täglicher Interaktionen und Transaktionen kann komplex sein. Während es einfacher ist, Muster innerhalb der eigenen Kundeninteraktionen eines Unternehmens zu erkennen, treten Schwierigkeiten auf, wenn Muster verfolgt werden müssen, an denen externe Stellen beteiligt sind, insbesondere wenn Geldtransfers außerhalb der direkten Aufsicht der Bank stattfinden.

Die Grundlage für die effektive Identifizierung und Unterbrechung weiterer Geldkurier beruht auf der Fähigkeit, die beteiligten Parteien ganzheitlicher zu verstehen, von digitalen und physischen Identitäten und damit verbundenen Attributen, Ereignissen und Verhaltensweisen bis hin zu den Konten, Interaktionen und Transaktionen der Parteien.

Vorausschauende Unternehmen sollten die folgenden drei Schritte befolgen, um ein 360-Grad-Bild der Identität eines Verbrauchers zu entwickeln:

1. Einblicke über mehrere Dimensionen hinweg verknüpfen

Mehrdimensionalität ist ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal für wirksame Strategien zur Betrugsbekämpfung. Ein effektiverer Ansatz sollte über Finanztransaktionen hinausgehen und umfassendere Daten nutzen, um Geldkuriere effizienter abzufangen und den Fluss betrügerischer Gelder zu verhindern.

Mehrere Lösungen können parallel ausgeführt werden und Erkenntnisse aus physischen, digitalen und E-Mail-Dimensionen konsolidieren, um eine robuste Perspektive zu schaffen, die dabei hilft, Geldwäscheaktivitäten zu identifizieren und zu verhindern.

2. Nutzen Sie globale, branchenübergreifende Informationen

LexisNexis® Digital Identity Network® sammelt Erkenntnisse aus Tausenden von Unternehmen weltweit und baut damit eine der größten einzigartigen Datenbanken für digitale Identitätsinformationen auf, die mit jeder Transaktion an Leistungsfähigkeit gewinnt.

Digital Identity Network® hilft dabei, Licht in Geldkuriernetzwerke aufzudecken zu bringen, die sich über mehrere Institutionen erstrecken, und ermöglicht es Unternehmen, fundierte Risikobewertungen nicht nur zu Transaktionen, sondern auch zum Verhalten der Transaktionspartner und zu versteckten Verbindungen zwischen den von ihnen verwendeten Geräten und Telefonnummern vorzunehmen.

3. Identifizieren Sie verdächtige Muster mit einem Machine-Learning-Modell

Kontinuierliche Musteranalyse, Regelmodellierung und Optimierung durch ein Machine-Learning-Modell zur Erkennung von Geldkurieren verbinden Erkenntnisse aus einem unglaublich vielfältigen Netzwerk von Informationen, um die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass ein Konto für Geldkurier genutzt wird. So können Unternehmen die ihnen zur Verfügung stehenden datengestützten Lösungen optimal nutzen.

Das Professional Services Team von LexisNexis® Risk Solutions kann das Machine-Learning-Modell zur Erkennung von Geldkurieren entwickeln, trainieren und testen und gemeinsam mit Kunden die spezifischen Betrugsrisiken identifizieren und mindern, denen sie ausgesetzt sind – selbst wenn dies erfordert, sich in die Denkweise eines Betrügers hineinzuversetzen, um dessen kriminelle Aktivitäten so schwer wie möglich zu machen.

Erkennen Sie mehr Geldkuriere und erzielen Sie Ergebnisse, die Ihre Betrugsprävention auf ein neues Niveau heben.

Vorausschauende Unternehmen auf der ganzen Welt erzielen mit LexisNexis® Risk Solutions große Fortschritte bei der Aufdeckung von Geldkurier und dem Schutz von Verbrauchern.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Geldkuriere arbeiten und wie zukunftsorientierte Organisationen gegen den betrügerischen Geldfluss durch Kuriernetzwerke vorgehen.