Optimiser la prise de décision en matière d'octroi de crédit
Maîtrisez le risque pour mieux approuver les crédits.
Améliorez votre compréhension du risque et accordez des crédits à un plus grand nombre de consommateurs
Tirez parti des renseignements numériques afin d’améliorer la visibilité et les connaissances pour prendre des décisions plus fiables en matière de risque.
Les données de crédit traditionnelles peuvent ne pas prédire efficacement le risque lié aux consommateurs, ce qui conduit à des opportunités manquées et à une exposition accrue au risque. Des données alternatives avancées peuvent aider les prêteurs à élargir leurs marchés de crédit potentiels et à atténuer l'augmentation des taux de défaut de paiement, tout en naviguant des exigences réglementaires complexes.
LexisNexis® Decision Trust peut aider à améliorer la prise
de décision en matière d'octroi de crédit.
Améliorer la précision de l'évaluation des risques
Améliorer l'expérience des clients
Réduction des coûts d'exploitation
Atténuer la fraude et l'abus de crédit
LexisNexis® Decision Trust incorpore une intelligence numérique différenciée pour aider à prédire la probabilité d'abus de crédit, ce qui vous permet de garder une longueur d'avance sur les demandes présentant un risque élevé de défaut de paiement.
LexisNexis® Decision Trust incorpore une intelligence numérique différenciée pour aider à prédire la probabilité d'abus de crédit, ce qui vous permet de garder une longueur d'avance sur les demandes présentant un risque élevé de défaut de paiement.
Comme par exemple, identifier les adresses e-mail signalées par d'autres institutions financières comme étant à haut risque, détecter les inadéquations entre ces emails et les appareils utilisés, ou encore vous alerter en cas d'activité de géolocalisation suspecte*.
Évaluer davantage de candidats
Permettre un meilleur accès au crédit peut nécessiter l'amélioration de vos capacités d'évaluation du risque. LexisNexis® Decision Trust offre des perspectives de risque hautement prédictives sur les populations invisibles en matière de crédit en incorporant des données alternatives en dehors des scores traditionnels.
Notre solution intègre des données alternatives provenant d'un éventail de sources, y compris l'empreinte numérique plus large du demandeur et l'historique de son comportement, créant une vision plus claire du risque et vous permettant d'accorder plus de crédit à plus de clients.
Permettre un meilleur accès au crédit peut nécessiter l'amélioration de vos capacités d'évaluation du risque. LexisNexis® Decision Trust offre des perspectives de risque hautement prédictives sur les populations invisibles en matière de crédit en incorporant des données alternatives en dehors des scores traditionnels.
Notre solution intègre des données alternatives provenant d'un éventail de sources, y compris l'empreinte numérique plus large du demandeur et l'historique de son comportement, créant une vision plus claire du risque et vous permettant d'accorder plus de crédit à plus de clients.
Affiner les stratégies d'échange (swap in/wap out)
Les données alternatives peuvent vous aider à affiner votre compréhension du risque consommateur, vous permettant ainsi de réaffecter vos ressources vers les demandeurs qui correspondent davantage au seuil de risque de votre organisation, plutôt que vers ceux qui présentent un risque plus élevé.
Grâce à une meilleure compréhension du risque consommateur, vous pouvez augmenter le nombre d'approbations de candidats qui auraient autrement été refusés, sans pour autant augmenter les taux de défaut de paiement.
Les données alternatives peuvent vous aider à affiner votre compréhension du risque consommateur, vous permettant ainsi de réaffecter vos ressources vers les demandeurs qui correspondent davantage au seuil de risque de votre organisation, plutôt que vers ceux qui présentent un risque plus élevé.
Grâce à une meilleure compréhension du risque consommateur, vous pouvez augmenter le nombre d'approbations de candidats qui auraient autrement été refusés, sans pour autant augmenter les taux de défaut de paiement.
Définir des tarifs en fonction du risque
LexisNexis® Decision Trust vous permet de segmenter plus précisément votre public cible, ce qui permet d'établir des modèles de tarification personnalisés et des offres de crédit plus concurrentielles.
En alignant plus étroitement le prix sur le risque, vous pouvez améliorer la rentabilité en augmentant les marges sur les prêts à faible risque tout en réduisant les pertes liées aux prêts à risque plus élevé.
LexisNexis® Decision Trust vous permet de segmenter plus précisément votre public cible, ce qui permet d'établir des modèles de tarification personnalisés et des offres de crédit plus concurrentielles.
En alignant plus étroitement le prix sur le risque, vous pouvez améliorer la rentabilité en augmentant les marges sur les prêts à faible risque tout en réduisant les pertes liées aux prêts à risque plus élevé.
Exploiter la réputation numérique pour affiner la gestion des risques
Trois éléments clés du déficit de connaissances sur les consommateurs
Manque d'informations structurées
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Pas d'infrastructure de reporting traditionnelle
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Les informations sur le crédit peuvent être rares, fragmentées ou étroitement contrôlées.
Manque d'informations sur les comportements
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Importante part de population nouvelle sans historique de crédit
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Absence de bases de données contributives
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Rapports négatifs uniquement
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Forte incidence des abus de crédit
Une technologie d'analyse limitée
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Seules les plus grandes entreprises sont en mesure d'exploiter des modèles sophistiqués de détection des fraudes
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Adoption tardive de techniques avancées de modélisation et d'évaluation des risques
Intégrer LexisNexis® Decision Trust dans les processus de création de comptes permet de combler les lacunes en matière d'information, aidant ainsi les prêteurs à prendre des décisions de risque plus sûres et à étendre l'accès au crédit dans les zones traditionnellement mal desservies.
Les informations relatives à l'empreinte numérique d'un individu peuvent fournir de puissants signaux prédictifs de risque. La plupart des consommateurs possèdent plusieurs « identités » numériques, des identifiants, des appareils et des lieux qui aboutissent à une identité numérique globale complète.
Chaque engagement numérique - des inscriptions aux achats en passant par les e-mails et le paiement des factures, présente une opportunité de fraude. Cependant, les prêteurs avisés peuvent utiliser ces mêmes comportements pour confirmer qu'une personne présente un risque faible, ce qui en fait un candidat approprié pour le crédit.
Chaque engagement numérique - des inscriptions aux achats en passant par les e-mails et le paiement des factures, présente une opportunité de fraude. Cependant, les prêteurs avisés peuvent utiliser ces mêmes comportements pour confirmer qu'une personne présente un risque faible, ce qui en fait un candidat approprié pour le crédit.
LexisNexis® Decision Trust offre des renseignements numériques à la pointe de l'industrie pour aider à améliorer la prise de décision en matière de risque, en s'appuyant sur un solide réseau mondial de connaissances :
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Dispositif
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Email
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Comportement en ligne
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Identité physique + numérique
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Intelligence contributive
Prendre des décisions plus fiables
Développez une vision approfondie du risque consommateur et identifiez de
nouvelles opportunités sur tout le spectre du crédit.
*L'utilisation de LexisNexis Decision Trust pour la prise de décision en matière de risque de crédit n'est disponible que dans certaines juridictions. Vérifiez auprès de votre représentant LexisNexis Risk Solutions pour plus de détails.