Faire face à la problématique des "Money Mules"

Les types de mules financières peuvent être classés en fonction de leurs connaissances et de leurs intentions et nécessitent des stratégies de lutte appropriées :

Comptes mules délibérément ouverts : comptes créés spécifiquement pour l’activité de mules par les fraudeurs eux-mêmes ou par des personnes complices. Elles participent sciemment à la réception et au transfert de fonds pour le compte de criminels et sont généralement motivées par l’appât du gain.

Mules recrutées : comptes légitimes dont les propriétaires commencent sciemment à s’engager dans une activité de mules. Ils peuvent avoir été attirés dans le système sous un prétexte frauduleux ou être victimes d’intimidation, ou être convaincus que leur participation est légitime. Ils peuvent être motivés par des promesses d’argent facile ou par la conviction qu’ils aident à réaliser une transaction financière licite.

Mules involontaires : comptes authentiques dont les propriétaires ont été involontairement escroqués pour mener des activités de mules. Ils ignorent totalement qu’ils sont impliqués dans des activités criminelles. Ils ne sont pas motivés par des intentions criminelles ; au contraire, ils peuvent croire qu’ils aident un ami ou une entreprise légitime.

Le mouvement de fonds frauduleux à travers un réseau de mule.

Le graphique ci-dessous illustre un exemple de mouvement de fonds sur un réseau de mule. Avant de recevoir des fonds frauduleux, les titulaires de comptes de mules effectuent de petits crédits et débits arbitraires afin d’établir un historique de paiement. Dans ce contexte, le paiement de 10 000 dollars par une victime de fraude semble atypique et peut être utilisé comme un indicateur fiable de fraude.

La référence absolue pour la détection des mules financières : une vue à 360 degrés des identités.

Distinguer les activités légitimes des activités suspectes dans le grand nombre d’interactions et de transactions quotidiennes peut être difficile. S’il est plus facile de repérer des schémas dans les interactions d’une entreprise avec ses propres clients, des difficultés apparaissent lorsqu’il s’agit de suivre des schémas impliquant des entités externes, en particulier lorsque les fonds sont transférés en dehors de la supervision directe de la banque.

Identifier et interrompre efficacement les comptes de mules repose sur la compréhension plus globale des parties concernées, depuis les identités numériques et physiques et les attributs, événements et comportements associés, jusqu’aux comptes, interactions et transactions des parties.

Les entreprises avant-gardistes doivent suivre les trois étapes suivantes pour développer une vision à 360 degrés de l’identité d’un consommateur :

1. Utiliser et relier les informations dans plusieurs dimensions

La multidimensionnalité est un facteur de différenciation important pour les stratégies de prévention des fraudes efficaces. Une approche plus efficace devrait aller au-delà des transactions financières et utiliser des données plus larges pour intercepter plus efficacement les comptes de mules et aider à prévenir les flux de fonds frauduleux.

Plusieurs solutions peuvent fonctionner en tandem et consolider les informations sur les dimensions physiques, numériques et électroniques pour une perspective solide aidant à soutenir la course vers l’identification et la prévention de l’activité des mules financières.

2. Tirer parti des renseignements mondiaux et intersectoriels

Le réseau d’identité digital, LexisNexis® Digital Identity Network® mobilise les connaissances de milliers d’entreprises dans le monde entier, créant ainsi l’un des plus grands référentiels uniques d’informations sur l’identité numérique, qui s’enrichit à chaque transaction.

Notre Digital Identity Network® aide à faire la lumière sur les opérations de mules couvrant plusieurs institutions et permet aux entreprises d’évaluer les risques en toute connaissance de cause, non seulement sur les transactions, mais aussi sur les comportements des entités qui effectuent les transactions et sur les associations cachées entre les appareils et les numéros de téléphone qu’elles utilisent.

L’équipe des services professionnels de LexisNexis® Risk Solutions peut développer, former et tester le modèle de mule par apprentissage automatique et peut travailler avec les clients pour identifier et réduire les risques de fraude spécifiques auxquels ils peuvent être exposés, même si cela implique de raisonner selon le point de vue d’un fraudeur en vue de rendre leurs activités criminelles aussi difficiles à opérer que possible.

Détecter plus de mules et obtenir des résultats qui vous permettront d’améliorer significativement votre prévention des fraudes.

Les entreprises novatrices du monde entier font des progrès en détectant davantage de comptes de mules et en protégeant les consommateurs à l’aide de LexisNexis® Risk Solutions.

Découvrez comment les mules opèrent et de quelle manière les entreprises avant-gardistes luttent contre les mouvements frauduleux de fonds par le biais des réseaux de mules.